这篇文章提供了一个很好的视角，从“现代支付体系演化”的角度去审视稳定币。

1/ 现代支付体系的演变：

早期支付（1950s前）：

支付主要依赖现金或本地化双边信用协议，效率低且范围有限。

信用卡的兴起（1950s-1960s）：

1950年：Diners Club 推出首张多用途信用卡，充当商户与消费者中介。

1958年：美国银行推出 BankAmericard（后为Visa），面向大众市场，推动信用卡普及。但高违约率（20%+）和欺诈问题导致混乱。

1960s：美国银行授权其他银行使用技术，形成发行银行网络，为规模化奠定基础。

四方支付模型的形成（1960s-1970s）：

Dee Hock 等人创建 Visa，解决 BofA 项目的混乱，建立了“开放循环”四方支付模型（发行银行、收单银行、卡网络、商户）。

加州银行联盟推出 Master Charge（后为 Mastercard ），四方模型成为全球支付主流。

数字化与电子商务（1990s-2000s）：

互联网兴起推动电子商务，1994年 NetMarket 完成首笔在线信用卡交易，Pizza Hut 的 PizzaNet 成为首家接受在线支付的零售商。

亚马逊、eBay、PayPal 等公司推动支付数字化，支付网关和处理器整合商户端服务，但仍依赖传统银行和卡网络。

替代支付方式（2000s-至今）：

PayPal、支付宝、M-Pesa、Venmo、Wise 等公司聚焦数字钱包和点对点交易，服务传统银行未覆盖的客户，提供更优体验和更低成本。

银行和卡网络（如 Visa Direct、Mastercard Send）推出实时支付网络应对竞争，但仍受限于预垫资、外汇/信用风险和不透明的清算流程。

2/ 为什么稳定币是更优的支付体系？

压缩价值链：稳定币通过区块链实现直接账本转账，消除发行银行、收单银行和卡网络等中介。

透明与高效：区块链的开源账本提供交易透明度，降低不透明性。

低成本：传统跨境支付费用高达 6.6%，耗时 7-14 天；稳定币交易近乎即时，成本显著降低，尤其在无需法币兑换时。

可编程性与互操作性：稳定币支持程序化支付和跨货币/产品兑换，优于实时支付（RTPs）。

最后一个问题，在稳定币崛起为全球性支付体系的过程中，是否存在什么创业机会？个体如何从中获益？

留给大家思考。

免责声明：本文章仅代表作者个人观点，不代表本平台的立场和观点。本文章仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。用户与作者之间的任何争议，与本平台无关。如网页中刊载的文章或图片涉及侵权，请提供相关的权利证明和身份证明发送邮件到support@aicoin.com，本平台相关工作人员将会进行核查。