2025银行监管升级，加密圈高净值人群如何安全使用银行账户！

你可能没被有权机构冻结过卡，非柜过。

没冻结你没管控你，只是还没需要而已！还是那句话先讲底层逻辑，再讲解决方案！

我们都是普通人，你必须遵守社会的运行规律，以及底层逻辑，在这个丛林法则的生存状态下，你必须去遵守和研究一些规则。

比如银行的规则，人家是专业的风控机构，你说你那一点小技巧怎么可能和这种庞大的机器抗衡？

我的文章是发给有认知基础或者有类似经历的人看的。如果你看不懂，那就请你好好搬砖，不要来喷我，因为你没有达到这个高度，比如我说你在币圈赚了3000万应该怎么提现

你用100块钱的体验想做出3000万的教程，你觉得可能吗？唯一的方法就是你去赚到3000万再来喷我说的教程是错误的。

而你的经历我早就经历过，所以不是一个段位就不要来喷了。

说点重要的:

你以为你的银行卡没有止付记录就是资金绝对安全，但是我在告诉你一个整个互联网都没有的知识：你在交易所大部分的卖币的资金都会被叔叔查询一下。

正常资金进入，银行是不会打电话问你情况的，看清楚了，有问题的资金进入你的账户，叔叔会查询，然后银行的客户经理也怕，需要做尽职调查，写述职报告，这就是为什么你会被银行打电话问资金来源的原因。

（为什么每次在我这出过U的小伙伴，我都会教他怎么应付银行的回答）

而你频繁的在交易所交易这种资金，你就会被列入银行的高风险客户名单，只要有一家银行给你列入，就会上传人行系统，从而同步到各大商业银行。

这就是人行黑名单的来源之一，从而影响你贷款，大多数币圈散户都是人行黑名单，贷款是被秒拒的，这些东西你可以自查。

而币商，90%是两卡涉案名单，人行黑名单，涉赌涉诈名单，他们看着赚了点小钱，但是要用一辈子来买单。

散户以为的落袋为安，其实大多得不偿失。

不要出租出借出售你的银行账户，看清楚是任何人，你爹都不行！

不要因为你把卡卖了才是出售，你手机、账号给别人操作都是违法的，不要接收任何陌生人的资金，不要转账给任何陌生人，进出账必须备注真实理由，再次强调不要有把你手机账户、银行卡或者密码给出到任何人的动作，你如果真的要银行卡收款的时候，必须要和对方核实，付款人的身份信息和打款人是否一致，如果不一致，一定要立刻原理退回并备注：转错原路退回，这是保护你自己唯一的方法，我给大家整理了几个关键点。

一、绝不接受陌生人资金，任何人打款必须知道其身份信息。

二、做生意的商户直接开通第三方收款码，绝不用个人银行账户收款，可以使用对公账户开发票。

三、外贸商家、鲜花店、手机店、二奢侈品店、手表店、黄金店、二手车店、烟酒店、滴滴、网约车司机、学生兼职、网贷刷流水这些人群都是重灾区，生意人绝不允许网络联系后直接收款，不要在未见面的情况下远程收款发货，高价值商品发货前必须登记、核实购买人身份信息，咸鱼卖闲置物品绝不允许脱离平台私下交易。

四、线下高额商品必须核对购买人、付款人、到店人为同一人，也就是实名收付款，这是币商的风控方法，现在做生意也是可以的。

五、不要把你银行账户绑定到任何野鸡平台，WD台子，虚拟币交易所。

六、不要参与任何刷单、兼职做任务、贷款刷流水行为、不要把你的卡片卡号账户借给任何人使用，你爹都不行。

七、不要接收任何陌生人资金，不要用银行卡卖出虚拟币、网D提现等。

银行卡最高风险行为就是接收陌生人资金：你记住这一点，就绝对不会冻卡。

昨天官方数据出来了，2025年以来公安部下发断卡线索78万条，查处两卡违法犯罪人员23万人，其中有55万人没有犯罪但是被列入金融管控（两卡名单）了，遗憾，没有律师专攻两卡类未犯罪的金融管控这个非诉领域，主要的战场就是解决银行卡解冻后的后遗症问题，这是一个全新的赛道，比如两卡名单，所谓的信用惩戒，这个整个互联网律师圈没有人能做的垂类赛道。

这只是今年的数据，加上前面五年，两卡人员这个数据太庞大了，大多数律师、同行还没有看懂这个赛道。

那么我们加密圈人士如何正确的使用自己银行账户呢？

如果你有测卡需求，就是在大额进账钱需要验证自己银行账户是否被风控，那么千万不要先发个红包，银行卡没冻结在进入大笔资金，这是大忌，直接触发银行的大额进账前先小额试探。

你可以直接绑定支付宝的基金账户做个定投，每天投入10-100元，每天早上自动划扣，如果划扣成功那么你的账户就是正常的。

如果你偶尔有大额出金需求，千万不要去交易所买和卖，交易所的币商账户大多都是风险账户，你和风险账户进行多次交集，均会被感染。

正确的链路是支付宝大额进账，放着不动，自动存在网商银行余利宝等基金产品里面，有用的时候在通过网商银行转入自己银行账户，这样就是自己同名账户转账，风控小很多。

但是唯一的前提是找熟悉且信任的币商，资金要绝对安全的，任何方法遭遇资金不安全，一切失效且会被按头。

前阵子朋友圈疯传“个人账户进账超50万要严查”，搞得人心惶惶。有开网店的朋友，刚收笔货款，卡就冻上了，急得直跳脚，这消息真假参半，但2025年银行对账户的监管确实更严、更智能了。

真的确实是真的，大额进账银行系统肯定会弹出提示，但是首先是营销系统，理财经理会发现来了个大客户，那么就会来营销你，这是第一个所谓的“严查”，第二个系统就是风控，这是银行内部的东西了，在这不表。

所以你如果稍微有点储蓄资金，那么一定和银行系统的理财经理（客户经理）建立联系，成为一张金卡之内的理财达标客户，如果你有大额资金入账，请提前和理财经理说一声，那么你就能解决90%以上麻烦。

当然，还有那些白名单账户，不会被非柜的，这些都是需要资源了。

钱进来多少算“超标”？2025年新标尺！

别光盯着50万那个数！银行看的是你账户的“一举一动”，不同交易类型，红线也不同：

你取现金/存现金： 同一天里，存钱+取钱加起来超过5万？上报！

境内个人账户互相转钱： 一个月内，转进转出加起来超过50万？或者单笔就干出去20万以上？重点盯！

跟境外个人账户来回倒腾钱： 一个月内，进出合计超过5万块（等值外币）？危险动作！

用微信、支付宝这些平台收付： 单笔金额超过200万？自动打上“异常”标签！

公家账户给私人账户转钱（公对私）： 系统本身就很敏感，大额必查！

安全收钱四板斧，记牢！

不要收任何陌生人的钱，出入账必须备注来源、去向。

把你储蓄、工资、零花钱分开放，储蓄账户的钱必须有合法来源、可溯源说得清楚。

工资卡不说了，不接受任何风险资金！

家里随时放一点现金！

不确定的资金用家里80岁老人的账户来收款后再用于日常开销。

当然永远不要触碰红线这是最佳的解决方案。

其实加密圈高净值人群们都不需要去把稳定币换成法币，稳定币本身就是币的一种，你可以拿去买任何东西，小到便利店、超市、加油、家庭日常开销，到大的买车买房，本身就能直接使用，你为什么要去换成法币多此一举呢？

你说对不？

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