由参议院银行委员会主席Tim Scott（共和党-南卡罗来纳州）领导的一组美国参议员提出立法，旨在现代化《银行保密法》——美国反洗钱（AML）框架的基础。

《银行保密法》于1970年通过，要求银行、信用合作社和其他金融机构协助联邦当局发现和预防金融犯罪，包括洗钱、恐怖主义融资和相关非法活动。

这项被称为《STREAMLINE法案》的拟议立法将在《银行保密法》创建50多年来首次提高其报告门槛。

该法案将货币交易报告（CTR）门槛从1万美元提高到3万美元，将可疑活动报告（SAR）门槛从2000美元提高到3000美元，从5000美元提高到1万美元，同时要求财政部每五年调整这些金额以考虑通胀因素。

根据现行法律，金融机构必须为超过1万美元的现金交易提交CTR，为涉及2000美元至5000美元的交易提交SAR，具体取决于可疑程度或犯罪活动证据。

支持该法案的参议员Pete Ricketts表示："经过50多年的通胀，《银行保密法》的报告门槛已经严重过时。它们必须现代化。"

他补充说，新法案"为银行和信用合作社减少繁文缛节"，确保"执法部门仍有完成工作所需的工具"。

美国的加密货币交易所如Coinbase和Kraken也需要遵守《银行保密法》。

随着立法者提出更广泛的金融监管，行业团体正在加强政策参与。

周二，金融科技和加密货币行业贸易团体联盟致信美国消费者金融保护局（CFPB），敦促其最终确定一项开放银行规则，确认个人而非银行拥有其金融数据。

开放银行允许消费者通过API与第三方应用分享金融数据，是传统金融与去中心化金融（DeFi）、加密货币支付网络和数字银行平台等领域之间的关键纽带。

与此同时，参议院民主党人就美国市场结构法案与加密货币行业领袖举行会谈，该法案是众议院CLARITY法案的参议院对应版本，旨在为数字资产监管创建统一的联邦框架。周三，参议员Kirsten Gillibrand和其他几位参议院民主党人与来自Circle、Ripple、Kraken、Coinbase、Chainlink等公司的加密货币行业领袖会面。

据记者Eleanor Terrett在X平台发布的消息，"参议员们作为一个整体表示，他们致力于完成一项法案"。

美国政府自10月1日起关门，这是美国历史上第三长的关门时间。在政府重新开放之前，不太可能对数字资产市场结构法案进行投票。

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原文: 《 美国国会推动50年来首次修订《银行保密法》报告门槛 》

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