撰文：马丁

12 月 29 日，中国人民银行副行长陆磊公开发文披露，《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》将于 2026 年 1 月 1 日正式实施，数字人民币将从 「数字现金」 迈入 「数字存款」 的 2.0 时代。这一变革的核心亮点的是，实名数字人民币钱包余额将开始计付利息，为用户带来实实在在的收益。

根据《行动方案》部署，银行机构将为一、二、三类实名数字人民币钱包余额计息，利率参照本行活期存款挂牌利率执行，用户无需额外操作，支付体验不受任何影响。而仅需手机号开通的匿名四类钱包，仍将保留小额支付功能，但余额暂不计息，兼顾便捷性与合规要求。

此次升级同步明确了运营规范：银行类运营机构的数字人民币将纳入准备金制度管理，钱包余额计入存款准备金交存基数，由存款保险提供同等安全保障。非银行支付机构则实行 100% 保证金要求，进一步筑牢资金安全防线。

陆磊强调，账户的生息能力对用户和单位的激励是货币创新的关键因素。这一调整不仅让数字人民币兼具支付便利与增值属性，闲钱存放可实现 「支付 + 收益」 双兼顾，也将推动更多金融服务场景落地，为数字经济发展注入新动力。

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