来源: Cointelegraph
原文: 《 加密货币的用户增长临界点——验证机制能否跟上？ 》
观点作者：Ilya Brovin，Sumsub首席增长官
在2024年下半年， 加密平台的访问量增长了20%。随着全球加密货币——尤其是美国市场——的使用达到新高，机构采用范围进一步扩大，风险也随之增加。市场研究显示，全球约有10.2%的人口以某种形式投资了加密货币。2024年，大约每100名数字平台用户中就有一人受到了欺诈影响。这同样适用于加密平台，意味着约800万名加密货币持有者可能卷入某种形式的数字欺诈中。
随着假冒特朗普品牌的meme币等项目的推出，新用户的激增使潜在加密货币和数字欺诈受害者的网络变得更广、更便宜，且由于许多新用户缺乏教育，比以往更容易受骗。伴随着美国政府更替及广泛的加密积极情绪，加密货币兴趣激增，导致对快速且安全的用户注册需求创下历史新高，确保平台接纳的用户确实是他们所声称的人。验证速度和技术正努力跟上这种需求。借助自动化和AI，验证时间提升了46%，帮助平台快速完成用户注册并降低用户流失率，但通过率仍是一个值得关注的问题。
注册、监控与管理
随着加密货币的普及，全球欺诈行为也随之增加，增长了48%。所有这些新增流量为身份欺诈，尤其是文件伪造——加密行业中最主要的欺诈类型——提供了大量机会。但反欺诈创新也在不断反击。生物识别检查和无文件验证（non-doc verification）提高了注册成功率，值得注意的是，所有实施无文件验证的国家通过率均出现了大幅提升。
尽管如此，超过70%的欺诈行为发生在注册阶段之后。过去，传统验证系统依靠了解你的客户（KYC）和注册检查就被认为足够稳健。但在当今技术快速更迭和加密普及的速度下，验证技术必须超越初期阶段，保持动态与适应性。虽然KYC现已成为大多数司法辖区的法律标准，但其通常要求的信息，如活体检测、文件验证、地址证明和制裁筛查，已不再足够。仅验证一次信息已经不足以应对风险。公司现在必须将注册流程延续到后续的监控和管理阶段。
加密平台和企业必须加强其反欺诈和反洗钱（AML）工作，以支持不断增长的用户数量。为了有效打击身份欺诈，公司必须采用全面的预防策略，保障用户旅程的每一个环节。这包括实施持续监控和先进分析技术，实时检测可疑行为，并在潜在威胁造成财务破坏前迅速响应。
加密货币未来采用所需的安全适配
行业研究调查显示，市场强烈倾向于使用自动化第三方解决方案和组合式防欺诈方法，美国和加拿大在自动化第三方解决方案的使用上处于领先地位。手动和内部验证方法已难以满足加密行业快速发展的需求。这是因为内部验证通常依赖于已有的IT和安全团队，而这些团队往往缺乏足够资源来支持用户激增，也容易遗漏一些警示信号。
数字欺诈领域需要融合AI、网络安全与身份欺诈预防技术。在过去几年中，网络安全和欺诈预防在企业结构中是分开的职能。但要在加密风暴中立于不败之地，必须认识到保护需求的转变，并将两者合并。因此，制定综合防御策略变得至关重要，这应包括API检查、数字风险防护和AI防御等功能，以保护组织及其用户。
赢得监管空白期
尽管加密货币的使用和普及在增长，但美国的加密资产持有者和交易所仍处于一种保护性监管空白状态。旅行规则（Travel Rule）旨在保护虚拟资产服务提供商（VASPs）和去中心化金融（DeFi）平台免受洗钱和恐怖主义融资的影响，这一规则已在新加坡、加拿大、英国和欧盟多个国家实施，对许多人而言是一种重要的保护机制。然而，目前全球只有29%的公司完全合规，监管不明确是主要原因。
今年，我们可以预期各国政府将推出更加强有力的政府支持验证方法，推动更严格的KYC要求，朝着整合政府数据库和可验证凭证的方向发展。尽管纸质文件不会完全消失，VASPs可以率先采用更复杂的验证方法，同时支持传统和数字凭证，以走在不断演变的监管前沿。同时，随着新一届美国政府对监管政策的逐步成形，企业和平台仍然需要主动实施保护措施，保障自身和用户的安全。
在未来多年里，投资于多层次防护策略（结合AI、行为分析和强大验证方法）的交易所、加密用户和VASPs客户，将在不断演变的欺诈方案中脱颖而出。在全球监管层面上，欧盟实施MiCA（加密资产市场法案）是朝着强制严格授权和治理规则方向迈出的正确一步。问题在于，全球监管的推出速度能否快到赶得上当前的数字欺诈浪潮？
观点作者：Ilya Brovin，Sumsub首席增长官。
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