健康的竞争推动创新和更好的产品为消费者服务；这是美国经济领导力的核心。不幸的是，随着两党共同通过的GENIUS法案的签署，主要的传统金融机构似乎对稳定币能够为金融市场带来的创新产生了第二次思考。银行游说团体和公共事务团队不断向国会提出关于该法案的投诉，敦促成员重新开启辩论并对立法进行修改，以确保稳定币市场不会过快增长，从而保护银行的利润并抑制消费者选择。

这种反应过度且不必要。传统金融公司应该做的是拥抱竞争，提供消费者所需的令人兴奋的新产品和服务，而不是试图通过反创新的规则和法规来打压新兴参与者。

GENIUS法案经过全面的两党过程精心设计，旨在加强消费者保护，确保监管监督，并维护金融稳定。试图撤回其条款的努力，更多的是为了保护根深蒂固的银行利益，而不是保护家庭免受竞争的影响，竞争有助于确保美国银行系统保持世界上最强大和最具创新性。

批评者警告说，允许稳定币提供奖励可能导致社区银行的大规模存款流出，引用的数字高达6.6万亿美元。但更仔细的审查表明，这种恐惧是没有根据的。咨询公司查尔斯·里弗协会在2025年7月的分析发现，稳定币的采用与社区银行存款流出之间没有统计学上显著的关系。事实上，绝大多数稳定币储备仍然留在传统金融系统中——要么在商业银行账户中，要么在短期国债中——它们继续支持美国经济的流动性和信贷。这些悲观的估计依赖于不切实际的假设，即每一美元的稳定币发行都会永久离开银行系统。

稳定币并没有从贷款中抽走资源。根据财政部的报告，它们的增长可能会随着时间的推移增加对美国货币供应的流入。这意味着美国人可以受益于现代、可编程的数字美元，而不会威胁到他们社区中信贷的可用性。

其他人呼吁废除GENIUS法案第16(d)条，该条允许州特许机构的子公司在不需要额外许可证的情况下跨州进行稳定币业务。如果GENIUS法案的这一重要部分被废除，结果将是一个支离破碎、分裂且无效的监管制度，抑制州际商业。

创新一直是美国资本主义的命脉——它将动态市场经济与停滞不前、受到保护的经济区分开来。银行不应试图排挤新的市场参与者，而应努力确保当前和未来的客户能够获得尖端产品和服务，包括更健康的存款账户利率。

尽管美联储今天的目标利率超过4%，但平均支票账户的收益率仅为0.07%，储蓄账户的收益率为0.39%。这个差距并不反映消费者保护，而是反映了银行所捕获的价值。相比之下，稳定币奖励计划允许平台在竞争中直接面对客户，迫使现有银行提供更好的价值。当竞争存在时，消费者受益。

GENIUS法案将美国定位为数字金融的全球领导者，同时保持最强的消费者保护。国会已经通过仔细的两党审议讨论并解决了这些问题。该法律要求现金或国债的一对一储备，强有力的许可和监督，以及远超传统存款预期的透明度。现在重新审理这些问题将破坏这一共识，并威胁到美国在数字金融领域的领导地位。

稳定币并不代表一个漏洞，它代表了一种创新，既保持了银行系统的稳定，又让消费者享受竞争的好处。政策制定者应看穿这种恐惧宣传，支持国会已经通过的平衡的两党框架。

创新和竞争构建了美国的金融领导地位。是时候让它再次发挥作用——而不是让现有利益抑制其有希望的增长。美国消费者理应得到这样的待遇。

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