银行对稳定币可能对美国信贷系统造成的危害表示担忧。银行政策研究所（BPI）是一家公共政策、研究和倡导组织，代表着包括摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行在内的国家主要银行，已发布公开信，呼吁国会维护GENIUS法案关于稳定币收益支付的限制。

该机构澄清，稳定币发行者并不像银行那样“受到监管、监督或审查”，这就是为什么他们能够提供比传统金融同行更高的收益率。

这种收益率的几个百分点差异有可能使存款转向稳定币。如果这种存款外流达到临界点，BPI强调，这将影响信贷创造系统，即银行将存款转化为贷款，最终影响美国经济。

国会通过的GENIUS法案设立了防护措施，以避免这种情况，明确禁止稳定币发行者直接向代币持有者支付收益。然而，BPI表示，通过交易所，稳定币发行者正在秘密地向客户支付这些收益，规避了这些保护措施。

文件中指出：

如果没有明确禁止适用于交易所的规定，而交易所作为稳定币发行者或商业附属机构的分销渠道，GENIUS法案中的要求就很容易被规避和削弱，从而允许间接向稳定币持有者支付利息。

BPI总结道：“国会必须通过关闭稳定币利息支付的漏洞，保护美国企业和家庭的信贷流动以及最重要的金融市场的稳定。”

大多数支付稳定币收益的机构并不是直接发行者，包括使用PYUSD的Paypal和使用USDC的Coinbase。批评者表示，像Paxos这样的公司充当银行即服务（BaaS）提供商，促进收益分配并吸引资本流动。

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